گزارش سرپرست مدیریت عامل بانک سرمایه از مسیر احیا، رشد منابع و دستاوردهای عملیاتی

در این مجمع که به ریاست جمال بحری ثالث، رئیس هیأت‌مدیره بانک سرمایه و با حضور سهامداران، اعضای هیأت‌مدیره، سرپرست مدیریت عامل، نمایندگان قانونی و ناظران مربوطه برگزار شد، دستورهای مجمع مورد بررسی قرار گرفت و دکتر موسی اسلامیان، سرپرست مدیریت عامل و عضو هیأت‌مدیره بانک سرمایه، گزارشی از مهم‌ترین اقدامات، دستاوردها و برنامه‌های بانک در مسیر احیا و بازآفرینی ارائه کرد.

سال تحول و آغاز مسیر بازآفرینی

دکتر اسلامیان در این گزارش، سال مالی 1404 را سالی مهم در مسیر تغییر رویکرد مدیریتی و عملیاتی بانک سرمایه دانست و گفت: آغاز به کار ترکیب جدید هیأت‌مدیره و مدیریت عامل جدید، زمینه تدوین برنامه جامع احیای بانک را فراهم کرد؛ برنامه‌ای که آثار آن امروز در بخش‌های مختلف بانک، از شاخص‌های مالی و اعتباری تا خدمات بانکی، منابع انسانی و زیرساخت‌های فناوری، قابل مشاهده است.

وی با اشاره به دو رویداد مهم سال 1404 افزود: تعیین ترکیب جدید هیأت‌مدیره و تصویب برنامه جامع احیای بانک سرمایه در مجمع عمومی فوق‌العاده سهامداران، دو نقطه عطف اساسی در مسیر بانک بود. تصویب این برنامه، پشتوانه‌ای مهم برای ادامه اصلاح ساختارها، تقویت توان عملیاتی و حرکت بانک از مرحله احیا به مرحله بازآفرینی به شمار می‌آید.

سرپرست مدیریت عامل بانک سرمایه تأکید کرد که با ادامه اجرای برنامه جامع احیا و پیگیری افزایش سرمایه در ماه‌های آتی، بانک سرمایه می‌تواند مسیر بهبود صورت‌های مالی، ارتقای شاخص‌های عملکردی و ترمیم جایگاه خود در شبکه بانکی را با قدرت بیشتری دنبال کند.

رشد منابع و بهبود شاخص‌های نقدینگی

دکتر اسلامیان در ادامه، رشد منابع و بهبود ترکیب آن را از مهم‌ترین نشانه‌های تغییر مسیر بانک دانست و اعلام کرد: مجموع منابع ریالی بانک به مبلغ 393 هزار میلیارد ریال رسیده که نشان‌دهنده رشد 42 درصدی نسبت به پایان آبان 1404 است. همچنین اضافه‌برداشت از بانک مرکزی به میزان 55 هزار میلیارد ریال، معادل 22 درصد کاهش یافته و سپرده قانونی بانک نزد بانک مرکزی نیز با رشد 37 درصدی به رقم 53 هزار میلیارد ریال رسیده است.

به گفته وی، این روند نشان می‌دهد که بانک سرمایه در کنار رشد منابع، در مسیر مدیریت بهتر نقدینگی و کاهش وابستگی به منابع پرهزینه نیز حرکت کرده است. در همین چارچوب، مانده چهار سپرده اصلی بانک در پایان سال 1404 به 298 هزار میلیارد ریال رسید؛ این در حالی است که این رقم در سال 1403 معادل 269 هزار میلیارد ریال بود. بر این اساس، بانک سرمایه در سال مالی 1404 موفق به جذب 29 هزار میلیارد ریال سپرده ریالی، معادل رشد 11 درصدی شد.

در بخش منابع ارزان‌قیمت نیز سهم این منابع از 27 درصد در سال 1403 به 36 درصد در پایان سال 1404 افزایش یافت و منابع ارزان‌قیمت بانک با رشد 45 درصدی، معادل 33 هزار میلیارد ریال، به اصلاح ترکیب منابع و کاهش هزینه تجهیز پول کمک کرد.

کاهش مطالبات غیرجاری و تقویت انضباط اعتباری

در بخش مطالبات، سرپرست مدیریت عامل بانک سرمایه وصول مطالبات و رعایت بهداشت اعتباری را از پایه‌های اصلی برنامه احیای بانک عنوان کرد و گفت: در سال مالی 1404، با انجام مذاکرات مستمر، پیگیری‌های قانونی و قضایی و تلاش واحدهای مرتبط، مبلغ 17 هزار و 200 میلیارد ریال از مطالبات بانک در قالب نقدی، تهاتر، تملیکی و تعیین‌تکلیف‌شده وصول شد.

بر اساس گزارش ارائه‌شده در مجمع، جمع کل مطالبات غیرجاری بانک در سال مالی 1404 نسبت به سال پیش از آن به میزان 3 هزار و 400 میلیارد ریال، معادل 25/4 درصد کاهش یافت. همچنین نسبت مانده مطالبات غیرجاری به خالص کل تسهیلات، با حدود 15 درصد کاهش، رقم 43 درصد را در پایان این سال مالی ثبت کرد. در ادامه همین روند، شاخص NPL نیز تا پایان تیرماه سال جاری نسبت به پایان سال مالی 1404 به میزان 4/1 درصد کاهش داشته است.

دکتر اسلامیان با اشاره به اهمیت این شاخص‌ها در ارزیابی سلامت اعتباری بانک افزود: کاهش مطالبات غیرجاری و بهبود شاخص NPL، نتیجه پیگیری‌های مستمر، انضباط در اعطای تسهیلات و تمرکز بر وصول مطالبات بوده و استمرار این روند از اولویت‌های بانک در دوره پیش‌رو خواهد بود.

رشد تسهیلات و توسعه ابزارهای اعتباری

سرپرست مدیریت عامل بانک سرمایه در بخش دیگری از گزارش خود، توسعه خدمات اعتباری را یکی از مسیرهای مهم افزایش درآمد و تقویت ارتباط با مشتریان دانست و گفت: طرح‌های «نسیم» و «مهر» در سال مالی 1404 همچنان به‌عنوان طرح‌هایی پرمخاطب در حوزه تسهیلات خرد، حمایت از خانوارها و جذب منابع ارزان‌قیمت مورد استقبال مشتریان قرار گرفتند.

در این سال همچنین طرح جدید «ثروت سرمایه» با تمرکز بر سپرده‌های بلندمدت اجرا شد و با اعطای 374 فقره تسهیلات به مبلغ 551 میلیارد ریال، در مجموع یک هزار و 500 میلیارد ریال سپرده بلندمدت جذب کرد.

بانک سرمایه در سال مالی 1404 در طرح پیش‌فروش خودروهای وارداتی و فروش محصولات ایران‌خودرو نیز مشارکت داشت و در 14 نوبت برگزاری این طرح، با اجرای تخصیص اعتبار به حساب‌های وکالتی، در مجموع 9 هزار میلیارد ریال تسهیلات پرداخت کرد. از محل پرداخت و تسویه این تسهیلات، 100 میلیارد ریال سود و کارمزد اخذ شد و 1 هزار و 870 مشتری جدید به جمع مشتریان بانک اضافه شدند.

بر پایه گزارش سرپرست مدیریت عامل بانک سرمایه، مانده خالص تسهیلات اعطایی بانک در پایان سال 1404 نسبت به پایان سال قبل، 29 درصد معادل 41 هزار میلیارد ریال افزایش یافته که ناشی از رشد 69 درصدی مانده تسهیلات جاری بوده است. همچنین درآمد تسهیلات اعطایی بانک در سال 1404 نسبت به سال 1403 رشد 85 درصدی داشته است.

در حوزه ابزارهای اعتباری نیز اعتبار اسنادی داخلی و ضمانت‌نامه‌ها مورد توجه ویژه بانک قرار داشتند. اعتبار اسنادی داخلی در سال 1404 نسبت به سال قبل از نظر مبلغ 1383 درصد و از نظر تعداد 500 درصد رشد داشته و مانده تعهدات مشتریان در این بخش نیز با رشد 704 درصدی، معادل 2 هزار میلیارد ریال، همراه بوده است. همچنین ضمانت‌نامه‌های ریالی صادره از نظر مبلغ 138 درصد و از نظر تعداد 91 درصد رشد داشته و درآمد کارمزد ناشی از صدور ضمانت‌نامه‌ها و اعتبارات اسنادی گشایش‌یافته نیز به ترتیب 218 درصد و 266 درصد نسبت به سال 1403 افزایش یافته است.

خدمت‌رسانی به فرهنگیان و تقویت ارتباط با ذی‌نفعان اصلی

در ادامه دکتر اسلامیان با تأکید بر جایگاه فرهنگیان به‌عنوان ذی‌نفعان اصلی بانک سرمایه بیان داشت: در سال مالی 1404، تعداد 8 هزار و 970 فقره تسهیلات جمعاً به مبلغ 11 هزار و 500 میلیارد ریال به فرهنگیان شاغل و بازنشسته اعطا شد.

وی افزود: از مجموع 180 هزار و 200 فقره سپرده جدید افتتاح‌شده در بانک، تعداد 16 هزار و 650 فقره برای فرهنگیان عضو مؤسسه صندوق ذخیره فرهنگیان افتتاح شد. همچنین واریز سهم‌الشرکه و سود سهام بیش از 33 هزار نفر از اعضای این مؤسسه به مبلغ 32 هزار و 500 میلیارد ریال انجام گرفت.

در ادامه این مسیر، 42 فقره تفاهم‌نامه ذیل طرح «نسیم خرید» با مدارس غیرانتفاعی و هیأت‌امنایی به منظور پرداخت اقساطی شهریه دانش‌آموزان، مجموعاً به مبلغ 1900 میلیارد ریال منعقد شد؛ اقدامی که در راستای توسعه خدمات بانکی متناسب با نیازهای جامعه فرهنگیان و خانواده‌های دانش‌آموزان انجام شد.

سرمایه انسانی و فناوری؛ پشتیبان اجرای برنامه احیا

سرپرست مدیریت عامل بانک سرمایه در ادامه گزارش خود تأکید کرد که اجرای برنامه احیا تنها به شاخص‌های مالی محدود نیست و نیازمند تقویت سرمایه انسانی، توسعه مهارت‌ها و ارتقای زیرساخت‌های فناوری است. بر همین اساس، در سال مالی 1404 کمیته تخصصی انتصابات بانک با برگزاری 41 جلسه و ارزیابی 269 نفر، فرآیندهای شناسایی و به‌کارگیری ظرفیت‌های مدیریتی و تخصصی کارکنان را هدفمندتر دنبال کرد.

در حوزه آموزش نیز با تدوین آیین‌نامه جدید آموزشی، نقشه راه سه‌ساله آموزشی و تقویم آموزشی سالانه، 72 دوره آموزش ضمن خدمت با مجموع 16 هزار و 914 نفر/ساعت و سرانه آموزشی 14 ساعت برای هر یک از کارکنان برگزار شد. این برنامه‌ها با هدف افزایش توان عملیاتی شعب، ارتقای کیفیت عملکرد و آماده‌سازی کارکنان برای اجرای برنامه‌های تحولی بانک دنبال شده است.

در امتداد همین رویکرد، حوزه فناوری اطلاعات نیز بر توسعه خدمات غیرحضوری و افزایش تاب‌آوری زیرساخت‌های بانک متمرکز شد. با توجه به فعالیت 143 شعبه و باجه بانک در سراسر کشور و ضرورت دسترسی فرهنگیان و سایر مشتریان به خدمات بانکی در شهرهای فاقد شعبه، اپلیکیشن سرمایه به خدماتی از جمله اعطای تسهیلات وکالتی ویژه فرهنگیان، تسهیلات نسیم سرمایه، سرویس پل، امضای دیجیتال در نسخه اندروید، فاز اول سامانه استعلام املاک و اسکان و صدور کارت المثنی مجهز شد.

همزمان، تقویت زیرساخت‌های دفاع سایبری، توسعه قابلیت‌های کشف و مقابله با تهدیدات، صیانت از داده‌ها، ارتقای حاکمیت امنیت اطلاعات و انطباق با الزامات ملی نیز در دستور کار قرار گرفت. در سال 1404 همچنین تعداد 7419 دستگاه کارت‌خوان جدید نصب شد و مجموع میانگین موجودی حساب‌های متصل به پایانه‌های فروشگاهی و اینترنتی با رشد 52 درصدی به 6 هزار و 600 میلیارد ریال رسید.

دستاوردهای ارزی، فروش املاک و سودآوری شرکت‌های تابعه

در حوزه بین‌الملل، بانک سرمایه با تمرکز بر روابط کارگزاری، حضور در مرکز مبادله ارز و طلا و فعالیت‌های ارزی سودآور، عملکرد مثبتی را در سال مالی 1404 ثبت کرد. وضعیت باز ارزی بانک در پایان این سال از معادل منفی 1 میلیون و 376 هزار یورو به معادل مثبت 2 میلیون و 968 هزار و 236 یورو رسید.

همچنین بانک سرمایه در سال مالی 1404 تعداد 1 هزار و 70 فقره پیام سوئیفتی و سپامی ارسال و دریافت کرد، 747 فقره حواله ارزی جمعاً معادل 95 میلیون دلار صادر کرد و 123 فقره بروات اسنادی جمعاً معادل 13 میلیون و 500 هزار دلار به ثبت رساند. کارمزد ریالی دریافتی بانک برای انجام فعالیت‌های ارزی نیز بالغ بر 1 میلیارد و 100 میلیون ریال و درآمد ارزی بانک معادل 726 هزار دلار بوده است.

در بخش فروش املاک مازاد، بانک سرمایه در سال مالی 1404 موفق به فروش 27 فقره ملک شد که نسبت به سال مالی گذشته، رشد 47 درصدی در مبلغ فروش و 33 درصدی در سود حاصله را نشان می‌دهد. در حوزه سرمایه‌گذاری‌ها نیز برای شرکت‌های بورسی و غیربورسی بانک در مجموع 3 هزار میلیارد ریال سود شناسایی شد و مبلغ 714 میلیارد ریال به‌عنوان سود سهام متعلق به بانک به حساب آن واریز شد. همچنین فروش سرمایه‌گذاری‌های بورسی بانک بالغ بر 738 میلیارد ریال بود که از این محل، 373 میلیارد ریال سود خالص حاصل از فروش شناسایی شد.

تصویب صورت‌های مالی و ادامه مسیر بانک

در بخش پایانی مجمع، پس از استماع گزارش سرپرست مدیریت عامل، گزارش حسابرس مستقل و بازرس قانونی و طرح دیدگاه‌های سهامداران، صورت‌های مالی سال مالی منتهی به 29 اسفند 1404 بانک سرمایه به تصویب رسید و سایر موارد دستور جلسه نیز مطابق مقررات مطرح و درباره آن‌ها تصمیم‌گیری شد.

سرپرست مدیریت عامل و اعضای هیأت‌مدیره بانک سرمایه در پایان، ضمن قدردانی از همراهی سهامداران و تلاش کارکنان بانک، به‌ویژه در شرایط بحرانی و ایام جنگ رمضان، اعلام کردند که بانک سرمایه با اتکا به برنامه جامع احیا، حمایت سهامداران، توان سرمایه انسانی و پیگیری افزایش سرمایه در ماه‌های آتی، مسیر بازآفرینی خود را با هدف بهبود صورت‌های مالی، تقویت جایگاه بانک و ترمیم نام و برند بانک سرمایه ادامه خواهد داد.